WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

   Добро пожаловать!


Pages:     || 2 | 3 | 4 | 5 |   ...   | 17 |

МИНИСТЕРСТВО ОБЩЕГО И ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ИНСТИТУТ ПЕРЕПОДГОТОВКИ КАДРОВ

УРАЛЬСКОГО ГОСУДАРСТВЕННОГО ТЕХНИЧЕСКОГО УНИВЕРСИТЕТА

УРАЛЬСКИЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ УЧЕБНЫЙ ЦЕНТР

ПО ПЕРЕПОДГОТОВКЕ ВОЕННОСЛУЖАЩИХ

С.К. КАЗАНЦЕВ

ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ

УЧЕБНОЕ ПОСОБИЕ

Научный редактор Л.Е. Стровский, профессор, д.э.н.

ЕКАТЕРИНБУРГ 1998 Рецензенты:

кафедра "Экономика и менеджмент" Уральской государственной горногеологической академии (зав. кафедрой В.Е. Стровский, профессор, д.э.н.);

В.В. Ханин, доцент, к.э.н.,. зам. генерального директора страховой компании "УралРецепт" С.К. Казанцев ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ: Учебное пособие / С.К. Казанцев. Екатеринбург: изд. ИПК УГТУ, 1998. 101 с.

Рекомендовано учебнометодическим советом ИПК УГТУ в качестве учебного пособия Учебное пособие по основам страхования подготовлено в соответствии с рекомендациями Министерства образования РФ по специализированному курсу, который читается студентам и слушателям экономических специальностей. Целью данного курса является систематизированное изложение основных вопросов организации страхования прежде всего с точки зрения будущего страхователя, т.е. менеджера, предпринимателя, гражданина, которые заинтересованы в том, чтобы обеспечить безопасность своего дела и личной жизни от возможных и неизбежных опасностей.

Настоящая работа преследует цель дать системное представление о страховании, как необходимом элементе рыночной культуры, части нормальной жизни и деятельности в условиях рынка. Учебное пособие рассчитано на людей, знакомых с основными экономическими категориями рынка.

При составлении данного учебного пособия использованы различные литературные источники, нормативные документы по страхованию, а также материалы, полученные в ходе стажировки в рамках программы Европейского Союза "ТАСИС ED/062" (Германия).

Учебное пособие подготовлено на кафедрах "Управление внешнеэкономической деятельностью предприятий" УГТУ и "Экономика и организация производства" ИПК УГТУ и предназначено для студентов и слушателей, обучающихся по специальностям 060800 "Экономика и управление на предприятии" и 060600 "Мировая экономика", а также для слушателей Уральского регионального центра по переподготовке военнослужащих, обучающихся по программе ЕС TACIS ED/062.

Отзывы и предложения можно направлять по адресу: skazantsev@mail.ru.

© Институт переподготовки кадров Уральского государственного технического университета, ОГЛАВЛЕНИЕ ОГЛАВЛЕНИЕ ВВЕДЕНИЕ 1. СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ, ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И ТЕРМИНЫ 1.1. Основные понятия и термины страхования Страховые понятия и термины, выражающие наиболее общие условия страхования Страховые термины, связанные с процессом формирования страхового фонда Страховые термины, связанные с расходованием средств страхового фонда 1.2. Экономическая сущность страхования 2. ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВОГО ДЕЛА 2.1. Принципы организации страхового дела 2.2. Организационноправовые формы страхования 2.3. Меры государственного регулирования страховой деятельности 3. КЛАССИФИКАЦИЯ СТРАХОВАНИЯ 3.1. Отрасли, подотрасли и виды страхования 3.2. Формы страхования 4. ПРАВОВЫЕ (ЮРИДИЧЕСКИЕ) ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ 4.1. Система правового регулирования страхового дела 4.2. Правовые основы страховых отношений Условия прекращения договора страхования и его недействительности Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация) 5. ЭКОНОМИКОФИНАНСОВЫЕ ОСНОВЫ СТРАХОВОГО ДЕЛА 5.1. Собственные средства страховщика 5.2. Построение страховых тарифов 5.3. Формирование и использование страховых резервов 5.4. Оценка финансовой устойчивости страховой компании 6. ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ 6.1. Общие основы имущественного страхования Заключение и прекращение договора имущественного страхования Факторы, влияющие на степень риска при заключении договора страхования. Увеличение степени риска Двойное страхование Экспертиза Возвращенное имущество 6.2. Виды имущественного страхования Страхование имущества предприятий и организаций Основные условия страхования имущества предприятий Страхование от огня (огневое страхование) Страхование имущества граждан Транспортное страхование Страхование от убытков вследствие перерывов в производстве Страхование коммерческих рисков Страхование рисков новой техники и технологии Другие виды имущественного страхования 7. ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ 7.1. Страхование жизни Смешанное страхование жизни Другие виды страхования жизни 7.2. Страхование от несчастных случаев и болезней Обязательное страхование пассажиров. 7.3. Медицинское страхование 8. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ 8.1. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств 8.2. Страхование гражданской ответственности на случай причинения вреда в процессе хозяйственной и профессиональной деятельности. Страхование гражданской ответственности предприятий Страхование ответственности производителей товаров Страхование профессиональной ответственности Страхование ответственности за неисполнение обязательств по коммерческому кредиту (страхование делькредере) 8.3. Другие виды страхования гражданской ответственности 9. СОСТРАХОВАНИЕ И ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ 9.1. Сострахование 9.2. Перестрахование ПРИМЕР РАСЧЕТА СТАВКИ СТРАХОВОГО ТАРИФА ПО РИСКОВЫМ ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК ВВЕДЕНИЕ Современное рыночное общество невозможно себе представить без страхования как особого вида экономических отношений. Существует прямая связь между уровнем благосостояния общества, степенью развития рыночных отношений и уровнем развития страхования. В странах, являющихся мировыми лидерами в области социальных и рыночных отношений (США, Япония, европейские государства и другие), страхование является одной из наиболее стабильных и динамично развивающихся отраслей народного хозяйства. Об этом говорят, например, следующие показатели развития страхования в различных странах.



Страна Объем собираемых страховых взносов на одного жителя, тыс. дол.

Доля страхования в валовом внутреннем продукте, % Швейцария 2, 8, Япония 2, 8, США 2, 8, Люксембург 1, 7, Великобритания 1, 11, Нидерланды 1, 8, Франция 1, 6, Германия 1, 5, Швеция 1, н.д.

Норвегия 1, н.д.

Дания 1, 4, Ирландия 1, 9, Бельгия 1, 5, Италия 0, 3, Венгрия 0, 2, Чехия 0, 2, Словакия 0, 2, Польша 0, 1, Россия 0, 1, Приведенные выше данные говорят о той роли, которую играет страхование в жизни высокоразвитого рыночного общества. Реформы, происходящие в России, и направленные на реформирование прежде всего рыночных отношений, касаются и страхования. Страхование в России в современных условиях развивается на принципах, кардинально отличающихся от тех, которые существовали в течение семидесяти лет централизованной, командноадминистративной системы. Поэтому для современного менеджера, экономиста, предпринимателя, да и просто гражданина необходимо иметь представление о том, какую роль играет страхование и каким образом его можно использовать для защиты от возможных убытков в процессе хозяйственной деятельности и в личной жизни.

Цель настоящей работы дать системное представление о страховании как необходимом элементе рыночной культуры, части нормальной жизни и деятельности в условиях рынка. Поэтому данное учебное пособие, рассчитанное на людей, знакомых с основными экономическими категориями рынка, может быть рекомендовано студентам и слушателям экономических специальностей, а также всем, кто интересуется вопросами страхования.

1. СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ, ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И ТЕРМИНЫ 1.1. Основные понятия и термины страхования В страховании как особом виде экономических и правовых отношений существует своя терминология. Каждый страховой термин выделяет характерные черты и содержание определенной группы страховых отношений. Страховую терминологию можно условно разделить на 3 группы [28].

Страховые понятия и термины, выражающие наиболее общие условия страхования Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий) (ст. 2 закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации"). Такое определение страхования позволяет сделать вывод, что страхование это экономические отношения, в которых участвуют как минимум две стороны. В страховых отношениях может участвовать и большее число сторон, если это оговаривается в договоре страхования.





Страхователи юридические или дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона (ст.5 упомянутого закона РФ). Страхователь заключает договор страхования, страхуя свой собственный интерес или интерес третьей стороны, уплачивает для этого страховые премии (платежи, взносы) и имеет право по закону или по договору страхования получить страховое возмещение (компенсацию) при наступлении страхового случая (события). Иногда страхователь не является стороной, которая получает страховое возмещение. Страховое возмещение иногда получает третья сторона.

Застрахованный физическое лицо, на имя которого заключен договор личного страхования. В договоре предусматривается выплата страхового обеспечения при наступлении определенных событий, связанных с жизнью (здоровьем, трудоспособностью) данного лица. При заключении индивидуального договора страхования застрахованным является сам страхователь. При страховании работников за счет предприятия застрахованные не являются страхователями, причем их согласия на заключение договора страхования может и не потребоваться.

Выгодоприобретатель физическое или юридическое лицо, получающее страховое возмещение, но не являющееся страхователем или застрахованным. В личном страховании выгодоприобретателем обычно является лицо, назначенное застрахованным для получения страховой суммы в случае своей смерти. В имущественном страховании выгодоприобретателем может быть любой собственник, если имущество, принадлежащее ему, застраховано другим лицом в его пользу. Например, арендатор заключает договор страхования, т.е. является страхователем имущества, сданного ему в аренду или в иной вид пользования. Получателем страхового возмещения по такому договору, т.е. выгодоприобретателем, может быть собственник имущества.

Страховщиками признаются юридические лица любой организационноправовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ (ст.6 закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации"). Предметом непосредственной деятельности страховщиков не может быть производственная, торговопосредническая и банковская деятельность. Таким образом, страховщики это особые субъекты предпринимательской деятельности, обладающие следующими характерными признаками:

Наличие у данных субъектов статуса юридического лица.

Целевое создание для ведения страховой деятельности.

Осуществление указанной деятельности только в случае имеющегося на то специального разрешения лицензии.

Страховой агент физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями (ст. 8 упомянутого закона РФ).

Страховой брокер юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, и осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика (ст. 8 упомянутого закона РФ). За рубежом страховой брокер, как правило, выступает на стороне страхователя, давая ему консультации по поводу того, как и где лучше застраховать его риски, а также заключая по его поручению договоры страхования.

Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы:

связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;

связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом;

связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физических или юридических лиц.

Страховые термины, связанные с процессом формирования страхового фонда Страховая стоимость действительная, фактическая стоимость объекта для целей страхования. Это термин имущественного страхования, когда в качестве объекта страхования выступают материальные ценности.

Pages:     || 2 | 3 | 4 | 5 |   ...   | 17 |










© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.