WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

   Добро пожаловать!


Pages:     || 2 | 3 | 4 | 5 |   ...   | 6 |

АППАРАТ СОВЕТА ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ИНФОРМАЦИОННОАНАЛИТИЧЕСКОЕ УПРАВЛЕНИЕ

АНАЛИТИЧЕСКИЙ ВЕСТНИК

Проблемы государственного

регулирования региональной банковской

системы

№ 16( 104 )

ИЮНЬ

Москва

1999 г.

В период, когда сотни российских банков пребывают в состоянии глубокого кризиса, чрезвычайно возрастает ответственность государства за то, насколько быстро банковская система оправится от понесенных потерь сегодня и насколько эффективна и надежна она окажется завтра. Перед государством стоит задача не простого восстановления банковской системы в прежнем виде, а создания системы, работающей на оживление и подъем отечественной экономики. Обсуждению этих проблем было посвящено очередное заседание Общественного экспертного совета по банковскому законодательству 20 мая 1999г.

С основным докладом на заседании Совета выступил генеральный директор АРКО А.В.Турбанов. В прениях приняли участие начальник Главного управления Центрального Банка России по Саратовской области Ю.Б.Зеленский, заведующий кафедрой банковского дела Финансовой Академии при Правительстве Российской Федерации О.И.Лаврушин, заместитель председателя правления Сберегательного банка России Г.Г.Меликьян, председатель Правления Всероссийского банка развития регионов Д.А.Титов, директор НИИ Центрального Банка России И.Л.Бубнов, заместитель председателя Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации О.В.Бойко и другие специалисты банковского дела.

По вопросам получения материалов Общественного экспертного совета по банковскому законодательству обращаться по телефонам: 2034543; 2037345;

2033919.

СОДЕРЖАНИЕ А.В.Турбанов. О роли Агентства по реструктуризации кредитных организаций в возрождении и реформировании банковской системы России В.Д.Кривов. О насущных проблемах государственной политики в банковской сфере (по материалам заседания Общественного экспертного совета по банковскому законодательству 20 мая 1999г.) Д.А.Титов. Кто деньги платит, тот и контроль устанавливает Рекомендации заседания Общественного экспертного совета по банковскому законодательству “Проблемы государственного регулирования региональной банковской системы” Г.Н.Терещенко. Банки с государственным участием: зарубежный опыт Приложение Закон Саратовской области об ответственности за нарушения в сфере наличноденежного обращения О роли Агентства по реструктуризации кредитных организаций в возрождении и реформировании банковской системы России Турбанов А.В. генеральный директор Агентства по реструктуризации кредитных организаций.

Для того, чтобы говорить о реструктуризации и перспективах развития региональных банковских систем, следует, видимо, посмотреть, как до недавнего времени была устроена наша национальная банковская система. За короткую историю докризисного существования (как вы помните, первые банки начали создаваться в 1988 году, то есть самым старым коммерческим банкам исполнилось на момент кризиса 10 лет) банковской системы России в ней эволюционным путем сформировались три основные группы кредитных организаций. Вопервых, это системообразующие универсальные банки федерального значения, в том числе, те из них, которые находятся под управлением государства. Вторая группа это универсальные банки регионального значения. И, наконец, третья группа (к сожалению, достаточно многочисленная) это группа небольших банков, которые были либо ориентированы на обслуживание узкого круга клиентов, прежде всего, своих акционеров, либо больше напоминали финансовые компании, чем банки.

Практически не было специализированных банков и было очень мало банков, которые бы активно работали с реальным сектором экономики.

Такая структура банковской системы определялась многими факторами, среди которых и либеральное банковское законодательство, существовавшее в первые годы переходного периода к рынку, и неравномерность экономического развития различных регионов, и концентрация финансовых потоков в Москве, и ряд других.



Первые две группы банков работали в разных рыночных нишах, они дополняли друг друга и с течением времени, при определенных условиях, могли бы дать и клиентам, и экономике гибкую разностороннюю систему предложения банковских услуг. Экономическая политика государства, естественно, также влияла на характер банковской системы. Понятно, что высокая доходность государственных ценных бумаг, ряд других факторов толкали и экономику, и банковскую систему на чисто спекулятивные операции с финансовыми инструментами. И происходило это на фоне падающей динамики внутреннего реального производства.

Финансовое положение банков не может быть лучше состояния экономической среды, в которой они работают, поэтому у нас было как бы две части банковской системы.

Одна внешне процветающая, работающая за счет иностранных кредитов, бюджетных средств, финансовых и валютных операций, вторая отнюдь не процветающая, являющаяся достоверным отражением реальной экономики.

В период становления банковской системы государство практически не вмешивалось в процесс ее структуризации, перемещение банков из одной группы в другую, их выживание определялось конкурентной борьбой, далеко не всегда добросовестной.

Очевидно, что банки в первую очередь создавались там, где был предмет для ведения банковского бизнеса, то есть финансовые потоки, где был определенный уровень экономического развития. Именно потому бесспорным центром банковской системы стала Москва, дающая свыше 30 % доходов федерального бюджета, в ней было сконцентрировано 40 процентов банков, которые привлекали порядка процентов всех финансовых средств. Не удивительно, что именно из Москвы и вышли банки, претендовавшие на статус системообразующих. Другие регионы могли позволить себе банковскую систему в зависимости от размеров своего, образно выражаясь, финансового плеча. Достаточно развитые региональные банковские системы сложились в СанктПетербурге, в Нижегородской, Новосибирской, Саратовской, Ростовской областях, Татарстане и ряде других регионов.

Очевидно, что дотационные и депрессивные регионы не могли себе позволить содержание развитой банковской системы. Хотя есть и исключения. Определенная концентрация банков отмечалась в Дагестане, их там было свыше 50. Но это исключение имеет свои чисто национальные особенности. В остальных же дотационных регионах численность и капитализация банков являются, как правило, достаточно скромными. Так, в 28 регионах России численность банков не превышает 5, а их средний уставной капитал составляет порядка 10 млн.рублей. Недостаток местных банков замещался филиалами иногородних, как правило, московских банков.

Все вы знаете, что деятельность их являлась и продолжает являться предметом критики.

Однако события августа прошлого года привели к тому, что складывающаяся структура банковской системы была разрушена. Наиболее ощутимый удар пришелся именно на московские системообразующие банки и ряд крупных региональных банков.

Эволюционный процесс завершился, и на авансцену выходит государство. Очевидно, что в условиях кризиса нет свободных внутренних ресурсов для восстановления банковской системы пока нет ни иностранных, ни российских инвесторов, готовых вкладывать в этот процесс деньги в качестве целенаправленной и долгосрочной инвестиции. Фактически единственным игроком на этом поле остается государство.

С первых дней кризиса стало понятно, что восстановление расчетов и банковского обслуживания экономики это прямая общественная обязанность государства и исполнять ее больше сейчас некому.

Как и в любом деле, одной из главных задач государства в процессе восстановления банковской системы и ее реструктуризации стало определение приоритетов. Они должны были учитывать и предысторию событий, и текущее состояние банковской системы, финансовые возможности государства и потребности развития экономики.

Совместным документом Банка России и Правительства “О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации” такие приоритеты были определены. В этом документы определены четыре группы банков в зависимости от их финансового положения, а также от их экономического и социального значения для России и регионов. Из этих групп две представляют интерес с точки зрения их возможной реструктуризации. Именно в этих банках предполагается участие государства в осуществлении мероприятий по их финансовому оздоровлению. Это так называемая вторая группа региональные банки, которые могут стать опорными для дальнейшего развития регионов и банковской системы, а также третья группа отдельные крупные банки, тесно связанные с экономикой страны в целом. Вынужден подчеркнуть, что в эту группу не входят те крупные банки, которые уже умерли и восстановлению не подлежат, поскольку вряд ли могут являться предметом реструктуризации в целях восстановления их платежеспособности. Взаимодействие государства и банков этих двух групп подчинено сегодня основной задаче сохранению здорового ядра банковской системы.





Существенным ограничением для масштабов участия государства в восстановлении банковской системы является объем соответствующего финансирования. Законом “О бюджете на 1999 год” на реструктуризацию банковской системы выделено млрд.рублей путем их внесения в уставной капитал Агентства по реструктуризации кредитных организаций. Само Агентство как специализированная организация было определено в качестве одного из рабочих инструментов непосредственного участия государства в процессе реструктуризации. Агентство создано от лица Правительства Российским фондом федерального имущества в виде небанковской кредитной организации в форме открытого акционерного общества. Основным органом управления Агентства является Совет директоров, состоящий из 11 человек, 6 из которых представители Правительства, это руководители ряда министерств и ведомств, и 5 представители Центрального банка, это руководство Центрального банка, включая председателя Банка России, он же является председателем Совета директоров Агентства.

При этом хотелось бы подчеркнуть, что реструктуризация банковской системы не сводится только к созданию и деятельности нашего Агентства, хотя последнему и отводится значительная роль. Реструктуризация более широкий процесс, в котором участвуют и Банк России, и Правительство. Происходит, естественно, и саморегулирование банковской системы. Однако в последующем я буду говорить о реструктуризации банковской системы именно с позиций Агентства, исходя из той роли, которую оно должно играть в этом процессе.

При использовании выделенных средств встает вопрос об эффективности предполагаемых затрат с позиций интересов всей банковской системы и экономики.

По предварительным оценкам, выделенный объем финансирования позволит провести мероприятия по реструктуризации банков примерно в 25 субъектах Федерации, а также начать финансовое оздоровление одного или двух из бывших системообразующих банков. С учетом этого обстоятельства было предложено сконцентрировать усилия на работе с регионами, имеющими уже сложившуюся банковскую систему, но в которых возникли более серьезные проблемы, чем в других регионах. То есть, на сегодняшний день мы живем по принципу пожарного, который тушит самое сильное пламя. Для кризисной ситуации данная тактика является оправданной.

Агентством был проведен анализ состояния региональных банковских систем. На основе этого анализа Советом директоров определены регионы, в которых мероприятия по реструктуризации банков будут проводиться в первую очередь. В качестве приоритетных для проведения процедур реструктуризации определены Кемеровская, Воронежская, Ярославская, Самарская области, Приморский и Красноярский края, Свердловская, Амурская, Курганская, Калининградская, Костромская, Кировская, Томская, Ивановская области, а также Москва и Московская область, которая имеет свои особенности. В этих регионах сложилась неблагоприятная ситуация прежде всего в расчетноплатежной сфере, и имеющиеся проблемы сконцентрированы в достаточно узком круге кредитных организаций. По имеющимся оценкам, у этих регионов практически нет самостоятельной возможности для выхода из кризиса, поэтому и требуется вмешательство государства, финансовая поддержка государства.

Pages:     || 2 | 3 | 4 | 5 |   ...   | 6 |










© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.