WWW.DISSERS.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА

   Добро пожаловать!


Pages:     | 1 || 3 | 4 |   ...   | 22 |

В течение 1996 г. произошло сокращение численности малых и средних кредитных учреждений (см. табл. 1.2), составляющих в начале 1996 г. 2/3 российской банковской системы, часть из которых слилась с крупными банками.

Таблица 1. Уставный фонд банков Количество банков в 1996г.

(млн. руб.) январь ноябрь до свыше Справочно.

В целях укрепления положения мелких и средних банков была разработана система организации межбанковского рынка, построенная на сосредоточении залогов в едином расчетнодилинговом центре (РДЦ) и проведении расчетов по стандартным правилам. На базе этого центра и депозитария Торибанка в 1996г. была создана Ассоциация развития межбанковского сотрудничества (АРМС), насчитывающая в настоящее время 190 малых и средних банков Москвы и регионов РФ. В работе АРМС участвуют также банкинерезиденты из стран СНГ /60/.

Малые и средние банки, работая через РДЦ ассоциации, получают доступ к кредитным ресурсам по выгодным для них ставкам и не несут финансовых потерь, связанных с небольшими объемами продаваемых (покупаемых) средств. Кроме того, участвующие в расчетной системе банки, получают возможность совершать сделки со всеми банками, опирающимися на данную расчетную систему.

В результате такого объединения малых и средних банков найдена удачная форма межбанковского сотрудничества, позволившая этим банкам заполнить пустующие ниши в регионах и стать опорой малого бизнеса в глубинке.

Актуальность задачи слияния банков обусловлена также необходимостью укрепления позиций на финансовом рынке, а также постоянным повышением минимального размера уставного капитала. ЦБ РФ уже объявил о поэтапном увеличении до 2000 г. минимальных размеров уставных капиталов, которые далеко не всем банкам станут по силам.

Чтобы сохранить статус банка, они должны будут пойти на объединение с другими, более сильными банками. В этом случае вопрос состоит в том, как будут соблюдены интересы многих тысяч акционеров и клиентов этих банков.

Процедура слияния банков – сложный и трудоемкий процесс, связанный со значительными материальными затратами и затрагивающий организационную структуру, филиальную сеть и корреспондентские отношения. Кроме того, слияние банков связано с проблемой занятости, ибо затраты на него, как правило, погашаются за счет сокращения персонала.

Другой тенденцией развития банковской системы является концентрация активов в крупнейших банках. Так, за 1 полугодие 1997 г. доля активов 200 первых (крупнейших) банков в суммарном капитале всех кредитных учреждений составила 82,9%, а доля следующих 800 банков – 12%. На 1.07.97 г. 58% банков были достаточно стабильными и их активы составляли 76,6% от совокупных активов всей банковской системы. Ими привлечено 76,3% средств предприятий и организаций и 92,1% вкладов населения /17/.

Статистические данные /67/, иллюстрирующие сложность процессов, проходящих в банковской системе России, и дифференциацию кредитных ресурсов по регионам, обусловленные как общеэкономическими факторами, так и особенностями развития экономики в регионах, представлены в табл. 1.3, 1.4 и рис. 1.4.

Таблица 1. Региональная структура банковской системы РФ (данные в %) Регионы Банки Филиалы 1.01.96 г.

1.05.97 г.

1.01.96 г.

1.05.97 г.

Всего по России Центральный район, в т. ч.:

Москва Московская обл.

СевероКавказский ЗападноСибирский Поволжский Уральский Итого по 5 регионам Северный СевероЗападный, в т. ч.:

СанктПетербург Ленинградская обл.

ВолгоВятский Центральный Черноземный ВосточноСибирский Дальневосточный Калининградская обл.

100, 45, 38, 1, 12, 7, 7, 7, 80, 2, 3, 2, 0, 3, 1, 3, 5, 1, 100, 48, 41, 2, 11, 7, 7, 6, 81, 2, 3, 2, 0, 3, 1, 3, 4, 1, 100, 21, 8, 3, 12, 9, 11, 12, 66, 4, 4, 2, 1, 4, 4, 6, 7, 0, 100, 20, 6, 4, 12, 10, 10, 12, 66, 4, 4, 2, 1, 5, 5, 6, 6, 0, Рис. 1.4. Динамика распределения средств предприятий и населения в банках РФ Таблица 1. Изменения в структуре и динамике кредитов Регионы Доля долгосрочных кредитов в общем их объеме (%) Темпы роста (снижения) межбанковских кредитов (%) 1.01.96 г.

1.05.97 г.

1.05.97 г. / 1.01.96 г.

Всего по России Центральный район, в т. ч.:

Москва Московская обл.

СевероКавказский ЗападноСибирский Поволжский Уральский Северный СевероЗападный, в т. ч.:

СанктПетербург Ленинградская обл.

ВолгоВятский Центральный Черноземный ВосточноСибирский Дальневосточный Калининградская обл.

Прочие 12, 6, 5, 12, 23, 24, 32, 35, 29, 10, 8, 5, 22, 43, 13, 21, 14. 9, 2, 1, 1, 5, 4, 5, 6, 3, 1, 4, 4, 4, 2, 4, 3, 6, 2, 2, 146, 84, 93, 21, 68, 139, 122, 124, 80, 151, 154, 36, 46, 93, 81, 50, 102, 211, Банковская деятельность в 1996 г. протекала в условиях относительно низких темпов инфляции (21,8% в год), темпы роста активов многих банков оказались выше уровня инфляции.

Реальный рост активов был достигнут в условиях снижения номинальных процентных ставок и спреда между кредитными и депозитными ставками. С учетом реинвестирования, например, ставки по трехмесячным кредитам в рублях нефинансовому сектору упали с 230% до 80%.

Спред кредитных и финансовых ставок в среднем по регионам сократился со 145% до 38% (в 1995 г. падение составило 40%) /37/.

Достаточность капитала в 1996 г. имела в целом тенденцию к повышению.

К факторам, способствующим поддержанию устойчивости в условиях падения номинальных ставок, можно отнести:

не все ресурсы обходились банкам так дорого, как депозиты населения;

операции столичных банков в значительной мере осуществляются в иностранной валюте, но основную амортизационную роль сыграл рынок государственных долговых обязательств (ГДО);

доходы от операций с ценными бумагами компенсировали многим банкам уменьшение процентных доходов и доходов от валютных операций;

средняя доля просроченных кредитов составила на конец 1996 г. 2,9% от общей суммы выданных кредитов.

Положительным фактором в деятельности российской банковской системы является то, что начали функционировать как универсальные, так и специализированные КБ, обслуживающие экономические интересы государственных предприятий и частных лиц; работу фондовых, товарных и сырьевых бирж; функционирование торговых предприятий и производителей товаров, страховых компаний и инвестиционных фондов, промышленных и сельскохозяйственных предприятий. Кроме того банки начали активнее участвовать в реструктуризации экономики России, что способствует сглаживанию наслаивающихся проблем и деформаций в сферах производства, распределения и потребления.

Некоторые показатели деятельности 10 крупнейших банков России (представивших балансы по счетам второго порядка) за 1996 г. приведены в табл. 1.51.10 /66/.

На фоне относительных успехов в деятельности банковской системы РФ просматриваются негативы и проблемы /37/:

значительные средства банков оказались заложенными в материальных активах;

балансы некоторых банков оказались перегружены сверх разумного уровня такими статьями, как здания, капиталовложения, хозяйственные материалы, потому что они не справились с дилеммой: “внешняя солидность или ликвидность банка”;

у 48 банков показатель иммобилизованных активов превысил критический уровень – 10% активов (у 7 банков из них – свыше 30%, у 9% банков иммобилизованные активы не покрываются собственными средствами);

непредсказуемая политика властей по отношению к банкам.

Таблица 1. Лидеры по капиталу первого уровня (В связи с отсутствием расшифровок, данные по капиталу некоторых банков могут быть несколько завышенными, курс ЭКЮ конец 1996г.) Капитал первого уровня Место Банк Место Абсолютное значение Рост за В % к нахождения млрд. руб.

млн. ЭКЮ год (%) активам ОНЭКСИМ г. Москва 1357, 169, 82, 6, МФК г. Москва 1297, 162, 68, 13, СБС г. Москва 1285, 160, 51, 12, Инкомбанк г. Москва 1255, 157, 112, 7, Автобанк г. Москва 1089, 136, 195, 15, Промстройбанк РФ г. Москва 931, 116, нет/дан 15, Российский кредит г. Москва 902, 112, 59, 8, Уникомбанк г. Москва 728, 91, 54, 19, Возрождение г. Москва 624, 78, 79, 15, Башкредитбанк г. Уфа 487, 61, 5, 28, Таблица 1. Динамика активов 10 крупнейших банков Активы (млрд. руб.) Место Банк Место На конец Изменение нахождения 1996г.

за год (%) ОНЭКСИМ г. Москва 20155, 14, Инкомбанк г. Москва 16033, 25, Менатеп г. Москва 11422, 40, Российский кредит г. Москва 10327, 47, СБС г. Москва 10045, 122, МФК г. Москва 9596, 13, Автобанк г. Москва 6893, 31, Альфабанк г. Москва 6269, 173, ТОКОбанк г. Москва 6247, 56, Промстройбанк РФ г. Москва 5870, нет/данных Таблица 1. Лидеры по прибыли на активы (показатель ROA) Место Банк Место Прибыль в % к Активы в % нахождения активам капиталу к капиталу УльяновскВТБ г. Ульяновск 35, 61, 172, Держава г. Москва 29, 72, 245, КТБ г. Кемерово 29, 39, 135, Выборгбанк г. Выборг 26, 55, 213, АльфаАльянс г. Москва 25, 41, 159, Башкредитбанк г. Уфа 24, 36, 152, Сибэкобанк г. Новосибирск 23, 48, 209, Волгопромбанк г. Волгоград 22, 73, 329, ПНБ г. Саратов 21, 55, 257, Камчатрыббанк г. П/Камчатский 21, 54, 256, Таблица 1. Лидеры по прибыли на капитал (показатель ROЕ) Место Банк Место Прибыль в % к Активы в % нахождения активам капиталу к капиталу Солидарность г. Самара 79, 15, 527, Желдорбанк г. Москва 77, 13, 569, Волгопромбанк г. Волгоград 73, 22, 329, Держава г. Москва 72, 29, 245, УралВТБ г. Екатеринбург 70, 15, 460, Торибанк г. Москва 66, 5, 1291, Башкирия г. Уфа 65, 9, 651, ТатИнвестБанк г. Казань 64, 17, 327, Пионер г. Москва 64, 15, 407, Социнвестбанк г. Уфа 64, 13, 474, Таблица 1. Лидеры по доходности операций с ГДО В % к активам Место Банк Место нахождения Чист. Доход Прибыль Федер. Ценные бумаги Кредиты НФС (нетто) (%) М (%) М (%) М Инвестсбербанк г. Москва 42, 7, 42, 27, Держава г. Москва 38, 29, 63, 8, Паритет г. Москва 37, 14, 72, 5, Век г. Москва 34, 5, 70, 7, Солидарность г. Москва 29, 9, 64, 2, Пионер г. Москва 22, 15, 57, 12, Аспект г. Москва 22, 20, 35, 11, Диалогбанк г. Москва 20, 11, 29, 24, УралВТБ г. Екатеринбург 20, 15, 50, 10, КОР г. Волгоград 19, 13, 22, 39, Таблица 1. Банки лидеры по сумме средств бюджетов и фондов (включая депозиты) Место Банк Место Счета бюджетов, бюджетных организаций и внебюджетных фондов нахождения млрд. руб.

% к активам ОНЭКСИМ г. Москва 2157, 10, Банк Москвы г. Москва 632, 46, Автобанк г. Москва 348, 5, Менатеп г. Москва 297, 2, Башкредитбанк г. Уфа 214, 12, Возрождение г. Москва 197, 4, Уникомбанк г. Москва 183, 4, Промстройбанк РФ г. Москва 157, 2, Российский кредит г. Москва 95, 0, Социнвестбанк г. Уфа 94, 11, Негативное воздействие на банковскую деятельность в 199597 гг. оказали следующие обстоятельства:

1. Невозврат кредитов в срок или стремление клиентов списать свои долги, что приводило к убыткам большинства банков. Так, просроченная задолженность клиентов банка составила в 1996 г. порядка 25% от общей суммы задолженности, а по отдельным банкам этот показатель доходил до 90%.

2. Неполучение планируемого дохода в виде процентов за кредиты изза нестабильности экономики.

3. Неоправданнорискованная кредитная политика самих банков.

В результате этого и не всегда лояльной политики Правительства РФ и ЦБ РФ по отношению к коммерческим банкам в настоящее время сложилась следующая ситуация /10/:

дефакто разрушен рынок межбанковских кредитов (на сегодня порядка 99% сделок на рынке МБК заключаются сроком до 2 недель);

существенно подорвано доверие к банковской системе со стороны населения изза потери вкладов;

в целях финансирования дефицита госбюджета государство целенаправленно сужает все финансовые рынки, альтернативные ГКО;

государство откровенно стремится вытеснить коммерческие банки с рынка частных вкладов;

резко усугубилась проблема неплатежей в народном хозяйстве и как результат – рост просроченных кредитов и невозвратов в банковском секторе;

заметно ухудшилась ликвидность банковской системы;

существенно сокращено кредитование реального сектора экономики;

резко уменьшены объемы и существенно ухудшились условия предоставления российским банкам кредитных линий со стороны западных партнеров банка;

ощутимо ужесточена позиция международных банковских институтов (МФК, ЕБРР) в отношении условий предоставления займов российским банкам;

кризисные явления межбанковского рынка распространились на регионы, где все чаще отмечаются случаи неплатежей;

отмечается падение прибыльности банковских операций;

налоги на прибыль банков попрежнему существенно превышают налоги на прибыль предприятий;

жесткий порядок временного заимствования средств, который лишает банки возможности использовать их при необходимости для поддержания ликвидности;

нормативные акты Банка России зачастую не в полной мере отвечают требованиям действующих законодательных актов.

Pages:     | 1 || 3 | 4 |   ...   | 22 |




© 2011 www.dissers.ru - «Бесплатная электронная библиотека»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.